В Україні посилено фінансовий моніторинг, що призвело до зниження ліміту для переказів між фізичними особами

В Україні посилено фінансовий моніторинг, що призвело до зниження ліміту для переказів між фізичними особами зі 150 до 100 тисяч гривень на місяць з 1 червня 2025 року. Крім того, для готівкових і безготівкових операцій без відкриття рахунку критичною стала сума у 5000 грн, а банки можуть автоматично відстежувати ланцюги транзакцій для боротьби з відмиванням коштів, тероризмом та іншими фінансовими злочинами. 

Основні зміни у фінмоніторингу з 2025 року:

Ліміт для переказів між фізособами: З 1 червня 2025 року максимальна сума переказів між рахунками фізичних осіб по Україні знизилася до 100 тисяч гривень на місяць. При перевищенні цієї суми може знадобитися надання додаткових документів, що підтверджують законність походження коштів.

Зниження порогу для операцій: Порогова сума для операцій, що потрапляють під посилений контроль, знизилася до 5000 грн (замість попередніх 400000 грн) для готівкових і безготівкових операцій без відкриття рахунку, наприклад, через термінали чи платіжні системи.

Автоматизація відстеження: Фінансовим регуляторам та банкам дозволено автоматично відстежувати ланцюги транзакцій майже в реальному часі, що дозволяє ефективніше виявляти підозрілі операції.

Посилений контроль за окремими операціями: До списку операцій, що можуть викликати підозру, додаються:

• Часті перекази між картками (понад 30 на день).
• Операції, пов’язані з країнами високого ризику або офшорними зонами.
• Перекази, що не відповідають типовому фінансовому профілю клієнта.

Посилення контролю за політично значущими особами (PEP):

Повернення довічного статусу PEP: Верховна Рада ухвалила закон, який повернув топпосадовцям статус політично значущої особи (PEP) на довічний період, що ускладнює приховування коштів.

Вимога МВФ та ЄС: Посилення моніторингу політично значущих осіб є однією з вимог Міжнародного валютного фонду та Європейського союзу.

Як зменшити ризики:

• Зберігайте всі документи, що підтверджують походження ваших доходів і витрат.
• Будьте готові пояснити мету та походження будь-яких значних надходжень на ваш рахунок.
• Уникайте передачі своїх банківських карток третім особам.

Якщо ви часто здійснюєте готівкові операції, розгляньте можливість відкриття рахунків у кількох банках, щоб уникнути перевищення лімітів в одному з них.